上半年银行理财到底给你挣了多少钱?

作者:admin发布时间:2021-08-14 19:57

  8月13日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》(以下简称《半年报》)。

  《半年报》数据显示,截至6月末,理财产品存续规模达25.80万亿元,同比增长5.37%,上半年累计为投资者创造收益4137.51亿元。另外,《半年报》还为银行理财投资者画出详细“画像”,IM体育个人投资者仍是理财市场主力。

  2021年上半年,银行理财产品的收益率保持稳定。《半年报》显示,2021年1-6月份理财产品累计兑付客户收益4137.51亿元。其中,银行机构累计兑付投资者收益3358.18亿元,理财公司累计兑付投资者收益779.33亿元,同比增长8.74倍。

  2021年6月份,理财产品加权平均收益率为3.52%,较年初减少37BP,但较去年同期增加7BP,高出10年期国债收益率42BP。上半年,理财产品加权平均收益率最高为3.97%、最低为2.96%,收益率波动相对平稳。

  《半年报》认为,随着产品结构的改善与机构管理能力的逐步提升,银行理财产品将进一步发挥其自身特点,在为投资者提供更加专业化服务的同时,培育金融投资深度,普及长期理性和价值投资理念,为投资者财富实施跨时期、跨市场的优化配置,不断引导投资者树立长期稳定投资理念。

  2021年上半年,监管部门在资管新规确立的行业顶层管理框架下,制定完善了一系列补充与细化的银行理财监管制度,今年上半年先后出台《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》,符合国家战略、金融规律与理财特色的监管制度体系不断完善。同时完善ESG有关监管政策框架,引导推动银行保险机构发展绿色金融。强化消费者保护,加大对违规展业机构的通报与处罚力度,并持续开展定期通报,严监管强监管成为常态。

  在监管政策引领下,银行理财业务转型进展显著,大幅压缩老产品规模,产品结构明显改善,产品体系进一步丰富。

  《半年报》显示,一是理财产品净值化进程有序推进,截至6月末,净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比近八成,同比提高23.90个百分点;二是存量资产处置有序推进,理财业务规范化转型效果明显。保本型产品持续压降,截至6月末,存续余额0.15万亿元,同比减少90.68%;三是长期限产品发行力度稳步提升,6月份,全市场新发封闭式产品加权平均期限281天,同比增长39.99%;四是开放式产品规模及占比不断上升,上半年,开放式产品募集金额占比93.90%,募集资金同比增长10.09%。

  机构方面,理财公司异军突起。上半年,共有2家外资控股理财公司和2家银行理财公司获批筹建,截至6月末,理财公司已筹建28家,较去年同期增加8家,产品存续规模10.01万亿元,占理财市场比例达38.80%,已成为理财市场存续规模最大的机构类型。

  在产品、机构、市场有序发展的基础上,银行理财产品有效支持实体经济。截至6月末,银行理财产品大力支持实体经济,其中投向债券类资产19.29万亿元、非标准化债权类资产3.75万亿元、未上市企业股权等权益类资产1.17万亿元,实现理财资金与实体经济融资需求有效对接,持续支持实体经济发展。

  值得注意的是,今年以来,银行理财市场通过认购绿色债券等方式,积极践行社会责任,参与塑造和完善ESG投资体系,助力我国碳达峰、碳中和目标实现。

  《半年报》显示,上半年理财市场新发ESG主题理财产品18只,累计募集资金超100亿元。截至6月末,全市场ESG主题理财产品存续余额超400亿元,较年初增长约50%,同比增长超2.14倍;全市场理财产品投向绿色债券超800只,投资规模超2000亿元,较年初增长16.79%,同比增长26.46%,为我国绿色经济转型提供有力的资金支持,在实现财务回报投资目标外,兼具社会责任和可持续发展等多层目标。

  《半年报》显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达到6137.73万个,较年初增长47.45%,同比增长137.71%。其中,个人投资者达到6114.09万人,占比99.61%,较年初增加1965.99万人;机构投资者23.64万家,占比0.39%,较年初增加9.26万家。可以看出,目前理财市场投资者的绝对主力仍是个人投资者。

  从投资产品风险偏好来看,中低风险产品更受投资者欢迎,产品风险等级越高投资者平均持有金额普遍越多。其中,个人投资者风险偏好集中在二级(稳健型)和三级(平衡型)。2021年上半年,各月末持有理财产品的投资者中,各类风险偏好投资者的数量占比整体保持稳定,投资风格相对保守。从数据来看,风险偏好为二级(稳健型)和三级(平衡型)的投资者数量最多,月平均占比分别为32.49%和33.14%。

  银行理财、公募基金、信托、保险资管规模趋势(2017 年-2021 年 6 月)

  从投资产品期限偏好来看,T+0产品较受投资者青睐,1年以上期限的理财产品平均持有金额较高。

  另外,投资者理财资产分布较为集中,近八成投资者仅同时持有一家机构发行的理财产品。截至2021年6月底,78.69%的投资者会将理财资产放在同一家机构中,14.71%的投资者同时持有2家机构发行的理财产品,仅6.60%的投资者会选择同时持有3家及以上机构发行的理财产品。

  2021年是资管新规过渡期延长后的最后一年,目前过渡期只剩下不到5个月时间。

  《半年报》表示,下半年,理财市场将严格落实监管部门要求,充分利用资管新规过渡期收官的关键时期,持续坚定不移地推进理财业务转型,规范理财业务发展,履行诚信尽责的受托责任,强化消费者保护,加强合规建设,加大对社会责任投资的支持力度,更好为实体经济服务。

  “下一步,银行理财应努力推进业务转型,加快存量资产处置,用好金融科技,提升服务能力,并加强投资者教育。”招联金融首席研究员董希淼建议。

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