银行年中揽储“熄火”存款利率不升反降

作者:admin发布时间:2021-08-16 20:09

  每年年中,银行都会通过“提高利率”“赠送礼品”等方式开展热闹的揽储活动,而今年却显得格外平静。记者了解到,银行高息揽储现象不见并非意味着揽储压力不大,其背后是由于监管趋严和银行存款利率定价方式的改变,包括存款送礼、大幅提升利率短期冲规模等行为都被限制。有业内人士分析,银行存款增速放缓是一种大趋势,很多投资者将目光投向能够让资产保值增值的投资理财领域,银行要提高服务质量,向精细化管理模式转变,为客户提供多元化的便民服务,增强用户黏性和活跃度。

  “以往年中和年末的时候,我都会在银行买一些存款产品,那个时候银行为了揽储,利率会比平时高一些,但今年发现存款利率不升反降了。”市民程小姐说,以前还会赠送奖品,现在也很少见了。

  记者了解到,按照以往的惯例,每到6月份的时候,银行面对年中考核,为吸纳足够多的存款,可能会上调存款利率以鼓励储户存钱。如今,存款利率上涨的现象并未出现。

  银行揽储“熄火”的背后,与6月21日起正式启动的存款利率定价改革有着密切关系。IM体育记者了解到,6月21日起,根据6月1日市场利率定价自律机制工作会议的要求,银行的存款利率定价方式已由以往的“基准利率×倍数”调整为现行的“基准利率+基点”,并明确了各储种的加点上限。

  此次调整后,各类存款产品利率也受到影响。融360大数据研究院指出,本次存款利率定价方式调整,影响的主要是中长期存款,3个月、6个月存款利率普遍上调,1~3年期存款利率普遍下调。将最新存款利率定价要求上限与2021年5月各类银行1~3年期平均利率相比,除股份制银行定期存款各期限平均利率未超标,其他银行2年期和3年期平均利率均超标。

  记者了解到,存款利率定价机制改革之后,银行中长期存款利率普遍下调,这也会导致不同银行的利率差异缩小,虽然可以降低银行负债成本,但是中小型银行可能会面临更大的揽储压力。

  “银行高息揽储现象不见并非意味着揽储压力不大,而是因为监管趋严,包括存款送礼、大幅提升利率短期冲规模等行为都被限制。”融360大数据研究院分析师刘银平分析,存款利率定价方式调整之后,大型银行和中小型银行定期存款利率加点上限分别为50BP、75BP,银行各期限利率不得超过上限水平,这就导致今年年中各银行高息揽储现象不再。

  此外,存款利率定价方式改变之后,长期利率普遍下调,存款对老百姓的吸引力有所减弱,不同银行之间的利率差异缩小,中小银行很难再通过单一的高息方式揽储,存款增长压力更大。

  事实上,近年来,银行存款增速有所下降。上市银行披露的2021年一季报显示,多家上市银行的存款增速较去年一季度出现放缓,如招商银行一季度客户存款增速同比下降3.07个百分点;宁波银行一季度个人存款增速同比下降5.79个百分点。这一现象在央行近日披露的金融统计数据报告中也有所体现。

  数据显示,今年5月末,人民币存款余额222.76万亿元,同比增长8.9%,增速与4月末持平,比上年同期减少1.5个百分点。

  刘银平表示,银行存款增速放缓是一种大趋势,近几年银行存款利率维持低位,而投资理财产品却越来越丰富,老百姓理财意识逐渐提升,很多人将目光投向能够让资产保值增值的投资理财领域。从另一方面来看,供给侧结构性改革导致一些僵尸企业被淘汰、夕阳企业被迫转型,也对银行企业存款增长造成一定影响。

  “银行要提高服务质量,向精细化管理模式转变,为客户提供多元化的便民服务,增强用户黏性和活跃度。”刘银平建议。

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